CDT para principiantes: qué es y cómo funciona en Colombia
Un CDT (certificado de depósito a término) es un depósito en el que entregas tu dinero a una entidad financiera durante un plazo fijo a cambio de una tasa de interés pactada al abrirlo. En entidades inscritas en Fogafín está asegurado hasta $50 millones por depositante y entidad. Normalmente no puedes retirar el dinero antes del vencimiento.
Cómo funciona un CDT
- Eliges entidad, monto y plazo (por ejemplo 90, 180 o 360 días).
- La entidad fija la tasa E.A. (efectiva anual) al abrirlo; puede ser fija o variable según el producto.
- Eliges si cobras intereses al vencimiento o periódicamente.
- Al vencer, recibes capital más intereses (menos la retención en la fuente) o lo renuevas.
Muchas entidades permiten abrir CDT 100% digitales. Compara tasas actuales en nuestra tabla de CDT; lo que no hemos confirmado aparece como pendiente de verificar.
CDT vs cuenta de ahorros o bolsillos
Una cuenta de ahorros o bolsillo te deja sacar la plata cuando quieras: ideal para el fondo de emergencia. Un CDT suele pagar una tasa fija a cambio de inmovilizarla. Ambos están cubiertos por el Seguro de Depósitos de Fogafín si la entidad está inscrita. Algunas apps ofrecen "bóvedas" o ahorro a plazo que no son CDT: lee el reglamento.
Antes de abrir un CDT: checklist
- La entidad está en la lista de vigiladas de la Superintendencia Financiera y tiene el sello de Fogafín.
- No superas $50 millones por entidad si quieres estar totalmente cubierto.
- Comparas por tasa E.A. y mismo plazo.
- Sabes que sobre los rendimientos hay retención en la fuente y se declaran en renta (porcentajes vigentes en la DIAN).
- Tienes en cuenta el 4x1000 al mover dinero entre cuentas.
¿Y los TES o fondos?
Para dinero a 5+ años, mira fondos de inversión colectiva y ETFs; para deuda de la Nación, los TES (hoy, para personas naturales, sobre todo vía comisionista o ETF). Ninguno tiene Fogafín ni rentabilidad garantizada si vendes antes.
¿No sabes por dónde empezar? Haz el quiz de 2 minutos
Siete preguntas sobre tu colchón, tu plazo y tu tolerancia al riesgo. Recibes una orientación general, no personalizada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CDT y cómo funciona?
Es un depósito a término: entregas dinero por un plazo fijo y la entidad te paga una tasa pactada al abrirlo. Al vencimiento recibes capital e intereses o lo renuevas.
¿Un CDT es seguro?
Si la entidad está vigilada por la Superfinanciera e inscrita en Fogafín, el CDT está asegurado hasta $50 millones por depositante y entidad.
¿Puedo sacar la plata de un CDT antes?
Por regla general no: el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento. Revisa las condiciones de cada entidad.
¿CDT o cuenta de ahorros?
La cuenta o bolsillo da liquidez para el fondo de emergencia; el CDT suele dar una tasa fija para dinero que no tocarás durante el plazo. Muchos principiantes combinan ambos.
¿Cobran 4x1000 en un CDT?
El 4x1000 se aplica a retiros y transferencias desde cuentas; tenlo en cuenta al mover el dinero hacia y desde el CDT, salvo que uses una cuenta exenta.
Compara ahora
Las fuentes oficiales están enlazadas en el texto. Los tipos cambian: consulta las tablas para datos actuales verificados; lo no confirmado aparece como "pendiente de verificar". Información general, no asesoramiento.